Justo a tiempo para la temporada de impuestos, tuvimos la oportunidad de hablar con el asesor fiscal de SaverLife, Jerry Zeigler, asesor financiero acreditado (AFC) para que nos conteste las preguntas más apremiantes de los contribuyentes.
SaverLife (saverlife.org) es una organización sin fines de lucro con la misión de inspirar, informar y recompensar a los millones de estadounidenses que necesitan ayuda para ahorrar dinero. Esto es lo que aprendimos:
Con Covid, muchos contribuyentes han experimentado el desempleo y han recibido fondos de estímulo federal. ¿Qué está sujeto a impuestos y qué no?
Lo que está sujeto a impuestos son los cheques de desempleo. Lo que no está sujeto a impuestos es el estímulo federal. Muchas personas que tenían ingresos por desempleo no tomaron suficientes retenciones porque pensaban que los suplementos federales al desempleo no estaban sujetos a impuestos, pero el desempleo sí lo está y lo es en su totalidad a nivel federal. Algunos estados también gravan los ingresos por desempleo. Esto significa que muchos tendrán una obligación tributaria más alta para 2020 de lo esperado y reembolsos más pequeños.
¿Quién debería usar Free File del IRS en IRS.gov? ¿Y es realmente gratis?
Free File del IRS es un gran recurso para aquellos que pueden hacer una declaración de impuestos por sí mismos, lo que muchos contribuyentes pueden hacer. Si sus ingresos son menos de $72,000 al año, puede participar en el programa Free File del IRS utilizando software de socios del IRS. Muchos son nombres que reconocerás. Cada uno tiene que proporcionar determinados formularios de forma gratuita. Puede ver qué formularios cubrirá cada uno de forma gratuita antes de comenzar una devolución con ellos. De esa manera, sabrá si realmente puede hacer su devolución gratis con ellos. Es posible que algunos de los proveedores solo realicen devoluciones federales de forma gratuita, pero algunos socios también ofrecen devoluciones estatales gratuitas. Además, la organización sin fines de lucro SaverLife está animando a sus miembros a usar Free File, con su compromiso de $20,000 Tax Time. Desde ahora hasta el 26 de marzo de 2021, SaverLife está dando $50 a 40 miembros cada semana cuando se comprometen a declarar sus impuestos gratis. (También es gratis convertirse en miembro de SaverLife. Simplemente vaya a SaverLife.org y regístrese).
¿Free File está en español?
Sí. Simplemente vaya a – irs.gov – ingrese «Free File» en la ventana de búsqueda y haga clic en la primera opción. Luego elija ‘Español’ para la opción de idioma en la parte superior. https://www.irs.gov/filing/free-file-do-your-federal-taxes-for-free
Una opción para aquellos que prefieren la asistencia tributaria en persona son los sitios de Asistencia Voluntaria de Impuestos sobre la Renta (VITA). Este es un programa de voluntariado y hay sitios en todo el país. Algunos ofrecen asistencia para la preparación de impuestos en varios idiomas y hay sitios que ofrecen asistencia para hispanohablantes. Por lo general, el límite de ingresos para este servicio es de $ 57,000 al año. Y puede encontrar el sitio de VITA más cercano buscando en IRS.gov.
¿Qué nuevos beneficios pueden aprovechar los estadounidenses de ingresos bajos a medios?
Un pequeño beneficio nuevo debido a COVID es un cambio para las contribuciones caritativas. En el pasado, solo podía tomar deducciones de contribuciones caritativas si detallaba. Para 2020, puede tomar una deducción de contribución de dinero caritativo de hasta $ 300 ($150 para casados que presentan una declaración por separado) incluso si no detalla. Para 2021 eso también es cierto, pero para los contribuyentes casados que presentan declaraciones conjuntas en 2021 pueden tomar una deducción de contribución caritativa de hasta $600. Existe una disposición para 2020 que puede ayudar a ciertos estadounidenses de bajos ingresos. El Congreso aprobó una revisión de 2019 para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC). Si tuvo una reducción de ingresos en 2020 que provocó que su EITC fuera más bajo, entonces puede usar sus ingresos de 2019 si le brinda un mejor resultado. Es posible que esto no se verifique automáticamente en el software que utiliza o en los usos de su profesional de impuestos. Así que asegúrese de buscar esto en el software si se aplica a usted. Además, asegúrese de tener disponible su declaración de impuestos de 2019 si está utilizando un nuevo software o un nuevo profesional de impuestos.
¿Cuáles son los 3 mitos fiscales más comunes?
1) Categoría de impuestos. A muchas personas les preocupa subir de categoría impositiva, ya que sus tasas impositivas suben. Pero puede que no sea tan malo como creen. Cuando sus ingresos suben del rango del 10% al 12%, solo los ingresos por encima del máximo del 10% están sujetos a la tasa impositiva del 12%. El resto todavía está al 10%. Entonces, si sus ingresos entran en el rango del 12% en $2000, solo esos $2000 se gravan a la tasa del 12%.
2) Lo deduciré. Por lo general, cuando toma una deducción de impuestos, no se acerca a cubrir el costo de lo que está gastando. No es una forma de permitir el «gasto gratuito». Si está deduciendo $100 y está en la categoría impositiva del 10%, solo ahorrará $10 en impuestos.
3) Compraré una casa y ahorraré dinero en impuestos. Esto es cierto para algunas personas. Pero donde puede beneficiarse de una casa en sus impuestos federales sobre la renta es principalmente con los intereses hipotecarios y los impuestos sobre bienes raíces al detallar. La mayoría de los contribuyentes no están en condiciones de detallar y obtener un beneficio. La deducción estándar para casados que presentan una declaración conjunta en 2020 es de $24,800. Usted toma la deducción estándar o detalla, lo que le brinde un mejor beneficio. La mayoría de nosotros no podemos superar esa deducción estándar detallando, incluso comprando una casa.
¿Cuáles son los pros y los contras de las cuentas de ahorro Tax-Advantage?
Cuando usted contribuye a cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como 401K e IRA, obtiene una ventaja fiscal con la que muchas personas están familiarizadas. Para las cuentas tradicionales, obtiene un ahorro de impuestos inmediato. Para una cuenta Roth, obtiene ahorros de impuestos más adelante en la jubilación. Pero también existe un crédito Saver’s que muchos pueden obtener cuando sus ingresos están por debajo de cierto límite. Para alguien que declara como soltero si su ingreso anual (AGI) es menos de $ 32,500, puede beneficiarse en parte del crédito del Ahorrador. Para aquellos con un 401K, la clave para asegurarse de que el software esté verificando si debe obtener este crédito es asegurarse de ingresar la información del cuadro 12 de su W-2.
¿Por qué, al presentar una declaración conjunta, el IRS puede retener su reembolso?
A veces, el IRS utiliza reembolsos de impuestos para cobrar deudas. Esto puede ser deuda tributaria, deuda de manutención infantil, deuda de préstamos estudiantiles y otras deudas con el gobierno. Si los contribuyentes casados presentan una declaración conjunta, en algunos casos eso hace que se retenga el reembolso completo. Algunas personas presentarán su declaración como “casados por separado” para que el cónyuge que no debe la deuda reciba un reembolso. Esto puede hacer que los costos de preparación de impuestos aumenten y empeoren, algunos créditos y deducciones no están permitidos al presentar la declaración de casado por separado.
Hay otra opción. Al presentar su declaración de impuestos, puede incluir un formulario de cónyuge perjudicado, el formulario 8379. Esto permite que parte del reembolso se asigne al cónyuge que no debe la deuda para que aún se pueda recibir parte del reembolso. La desventaja de usar este formulario es que retrasará el tiempo para obtener un reembolso, ya que el IRS tarda más en procesar las devoluciones con este formulario. Y también puede hacer que el pago de la deuda tome más tiempo. El formulario también se puede presentar después de que se haga la declaración de impuestos regular. Esto suele suceder en los casos en que los contribuyentes no esperaban que se retenga el reembolso.
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