El período de inscripción abierta de la Ley de Asistencia Asequible de este año comenzó el 1 de noviembre. Millones de estadounidenses pronto visitarán HealthCare.gov o el intercambio de seguros en línea administrado por su estado para comprar planes de salud 2018. Muchos se confundirán con lo que encuentren.
Las primas han aumentado significativamente. Los planes de intercambio “silver” más populares cuestan un 34 por ciento más, en promedio, que lo que hicieron en 2017. Los planes de bronce de Skimpier cuestan un 18 por ciento más. Las generosas primas del plan de oro han aumentado un 16 por ciento. Muchas aseguradoras no ofrecerán planes de cambio en absoluto. Solo habrá una aseguradora de intercambio en casi la mitad de todos los condados.
Afortunadamente, los estadounidenses no tienen que conformarse con los planes de cambio. También pueden comprar cobertura “fuera de bolsa”. Y es posible que quieran considerar consultar a un agente o agente de seguros de salud certificado para determinar si los planes de intercambio o fuera de bolsa son adecuados para ellos.
Los planes de intercambio generalmente son más atractivos para individuos y familias que ganan menos del 400 por ciento del nivel de pobreza. Eso se debe a que estas personas (las personas que se llevan a casa menos de $ 48,240 o las familias de cuatro que ingresan menos de $ 98,400 califican para la cobertura subsidiada. Pero solo pueden reclamar esos subsidios a través de los intercambios.
Los planes extrabursátiles no están subvencionados. Por lo tanto, pueden ser una mejor opción para el 40 por ciento de los estadounidenses que ganan demasiado para calificar para recibir subsidios. Algunos de estos planes también generalmente permiten que los afiliados visiten una gama más amplia de médicos y hospitales.
Alrededor de 5.4 millones de personas compraron planes fuera de bolsa en 2017. La mayoría de las personas podría usar asistencia al elegir un plan. Menos de cuatro de cada 10 estadounidenses tienen “mucha confianza” en que pueden seleccionar el plan de seguro médico adecuado para ellos.
Solo el 4 por ciento de las personas puede definir términos comunes de seguro como “deducible”, “copago”, “coseguro” y “máximo de desembolso directo”. Los agentes y corredores de seguros médicos pueden ayudar a estas personas a comprender los beneficios y las desventajas de varios planes. La mayoría de estos profesionales tienen 10 o más años de experiencia en la industria. Tres de cada cuatro pasan “la mayoría” o “mucho” de su tiempo explicando opciones a los clientes.
Los consumidores que han buscado ayuda de agentes y corredores en el pasado han estado extremadamente satisfechos. Casi el 84 por ciento de las personas que solicitaron asistencia cuando compraron planes en 2014 dijeron que los agentes de seguros y los corredores fueron útiles. Esa es una clasificación de satisfacción más alta que cualquier otra fuente de ayuda.
Es fácil ver por qué los agentes y los corredores son populares. A menudo pueden encontrar mejores ofertas de las que los consumidores hubieran encontrado por sí mismas. Las primas son un 13 por ciento más bajas en los condados con la mayoría de los corredores. Además, los agentes y corredores generalmente no cobran por el asesoramiento.
Estos profesionales desempeñan un papel fundamental para ayudar a las personas a inscribirse en la cobertura. En California, por ejemplo, los agentes y corredores inscribieron a 525,000 personas para planes de cambio en 2014. Eso representaba el 40 por ciento del total de inscriptos en el intercambio del estado.
Sus servicios serán aún más importantes este año, dados algunos cambios recientes en la Ley de Asistencia Asequible. El período de inscripción abierta de este año en HealthCare.gov solo dura 45 días, hasta el 15 de diciembre. En los últimos años, se mantuvo hasta fines de enero y se extenderá este año en algunos intercambios estatales.
El Departamento de Salud y Servicios Humanos del gobierno federal tampoco está gastando tanto en anunciar la inscripción abierta este año. Por lo tanto, es posible que mucha menos gente sepa que necesitan inscribirse. Al ayudar a las personas a inscribirse en planes de intercambio o fuera de bolsa, los corredores y agentes pueden garantizar un grupo mayor y más representativo de inscritos.
Eso ayudará a estabilizar el mercado individual y reducir futuros picos de prima. Los estadounidenses solo tienen unas pocas semanas para decidir sobre un plan de salud para 2018. Pueden asegurarse de tomar la decisión correcta llamando a ayuda profesional.
